Есть ли банк криптовалюты в России и какие ограничения по виртуальным активам действуют в РФ

Криптовалюта и банки в России кажутся двумя совершенно никак не связанными понятиями. У нас довольно традиционный склад экономики, поэтому все современные инновации воспринимаются на первых порах чуть ли не в штыки. Так что пока весь остальной мир радостно осваивает цифровые активы и все, что с ними связано, мы пока что только с опаской начинаем потихоньку снимать запреты и что-то тестировать.

Однако финансовые кризисы не обходят и наше государство. Так как сбережения в обычной валюте, к которой мы все уже привыкли, оказались под угрозой, все большее число инвесторов начало активно интересоваться биткоином, который в последнее время бьет все ценовые рекорды. Как показывает исследование, проведенное The Tokenist, в 17 странах почти половина опрошенных (45%) предпочитает вкладываться именно в виртуальные активы, а не в фиат, ценные бумаги, драгоценные металлы или недвижимость. Всего каких-то 4 года назад этот показатель составлял только 13%. Как видите, тенденция очевидна.

Однако есть и весьма интересный нюанс, о котором не стоит забывать. Такой ажиотаж вокруг криптовалюты и приток новых инвесторов обусловлены именно людьми, которые не имеют опыта работы с данным видом актива. Многие пользователи все еще опасаются вкладываться в цифровые монеты, так как боятся, что их счета будут заблокированы в целях безопасности. Ведь сама суть такого платежного средства – это полная анонимность транзакций, что крайне не нравится государству.

На сегодняшний день есть несколько реальных сценариев возможной блокировки операций банками. Однако криптовалютные сервисы также вовсю стараются соблюсти интересы своих клиентов. Эту ситуацию разобрал и Алекс Аксельрод, являющийся сооснователем и СЕО Aximetria.

Влияние государства на криптовалюту

Как показывает практика, пока есть две основные причины для блокировки криптовалютных транзакций. Ограничения исходят либо от эквайера, либо от регулятора. Государство имеет право установить лимит или полный запрет на:

• расчеты в валюте иностранных государств;
• все операции, осуществляемые при помощи виртуальных денег;
• обмен национальной валюты на евро или доллары.

Приведу наглядный пример такого действия. В Аргентине в 2019 году ЦБ сперва ограничил возможность приобретения иностранной валюты с $10 тыс. до $200. Далее последовал полный запрет на приобретение криптомонет с кредиток. В завершение все покупки с использованием иностранной валюты обложили налогом в целых 30%. Альтернативой были названы средства, которые переводились с банковского счета. По сути, официального запрета на применение криптовалюты на территории страны не прозвучало. Однако теперь банки Аргентины активно блокируют все транзакции, вызывающие хотя бы малейший намек на подобные операции.

И что же теперь делать регулируемым криптовалютным сервисам? Единственным выходом пока что остаются локальные альтернативные платежные системы. В этом случае покупка криптовалюты будет представлять собой двухфазную операцию. Сперва клиент пополняет электронный кошелек при помощи банковской карты, а уже затем оплачивает монеты с его баланса.

Главный минус такого варианта – существенное удорожание каждой транзакции. Однако безопасность все еще сохраняется на высоком уровне. Но по факту все весьма неоднозначно. На сегодняшний день аргентинцы просто приобретают непроверенную крипту на ресурсе под названием LocalBitcoins по абсолютно грабительскому курсу.

Если ограничения затронули только использование в транзакциях иностранной валюты, есть шанс осуществить покупку виртуальных монет посредством национальной денежной единицы. Однако такие сервисы не настолько распространены. Это обусловлено необходимостью заключения индивидуального договора с каждым локальным эквайером в отдельно взятом государстве. Второй вариант подразумевает выход на крупных игроков международного класса, у которых есть сертификат PCI DSS (подтверждение соответствия стандартам безопасности данных индустрии платежных карт).

Как осторожничают посредники

С регулятором в принципе все понятно. Он руководит безопасностью всей экономики государства. Так что ограничения в целом оправданы. Однако эквайеры переживают исключительно насчет собственной прибыли. Ведь если операция будет с большой долей вероятности оспорена как неправомерное списание денежных средств, то это ударит по их карману. В результате и возникают разного рода ограничения.

Эквайеры крайне не любят транзакции по пластиковым картам, которые не оснащены технологией 3D Secure, согласно которой каждая денежная операция, совершаемая клиентом, подтверждается посредством push-уведомления или смс. Но это, опять же, фактор, который сильно увеличивает стоимость транзакции. Они банально становятся невыгодными. В противном случае вся ответственность за операции с криптовалютой ложится на плечи продавца.

Именно поэтому некоторые банки утверждают, что их карты такую технологию поддерживают, хотя на самом деле это неправда. Подобное ухищрение производится для того, чтобы получить более выгодные условия по криптовалютным операциям. По факту же такие транзакции все равно будут заблокированы. Весь масштаб проблемы вы можете оценить на изображении ниже.

Есть еще карты, по которым эквайеры ограничивают движение виртуальных денег. Например, в этот список попадают предоплаченный и анонимный пластик. Криптовалюта и банки в России пока что не взаимодействуют на таком же широком уровне, как в большинстве экономически развитых государствах. У нас тоже присутствует ряд масштабных ограничений. Например, если на карте нет имени её держателя, то с неё нельзя будет расплатиться за цифровые монеты. Запрещено также покупать криптовалюту с кошельков Киви и Яндекс.Деньги. Помимо этого, эквайеры имеют право запретить определенный вид транзакций на территории всего государства, если признают ситуацию в стране неблагонадежной.

Криптовалютная индустрия не может гармонично развиваться без качественного взаимодействия с финансовой системой страны. Любой банк криптовалюты в России входит в общий экономический круговорот.  Кредитная организация, участвуя в этой системе, выглядит, словно сотрудник визового центра, дающий право пересечь границу (или запрещающий). Один будет постоянно придираться к мелочам, а другой радушно распахнет двери всем желающим.

Вот список банков, которые, если верить данным Aximetria, наиболее лояльно относятся к криптовалюте:

• бразильские Banco Do Brasil и Nu Bank;
• испанский BBVA;
• немецкий Deutsche Kreditbank;
• японский Mitsubishi UFJ;
• швейцарский Corner Banca;
• в ЮАР – это Capitec Bank;
• французские Revolut и Crédit Mutuel;
• российский Tinkoff;
• европейские N26 и Revolut;
• южнокорейский Samsung Bank и все остальные кредитные организации.

Биржи для торговли криптовалютой

В России национальных проектов подобного плана просто нет. Однако существует несколько надежных и весьма удобных иностранных бирж, через которые можно совершать операции с виртуальными деньгами. Они имеют русскоязычный интерфейс и широко работают с пользователями из РФ:

• Coinbase;
• EXMO;
• Binance.

Впервые криптовалютная биржа была организована в 2010 году. С тех пор эти торговые площадки пользуются огромным спросом среди тех, кто интересуется виртуальными монетами. Когда они только возникли, их функционал был сильно ограничен. Сейчас же при помощи таких бирж можно:

• работать с фиатными деньгами;
• открывать депозитные счета;
• выводить средства на карту или пополнять с её помощью кошелек;
• торговать различными монетами и зарабатывать на разницах курсов и т.д.

Вам достаточно просто выбрать наиболее удобную для себя биржу, чтобы максимально комфортно распоряжаться криптовалютой. Не забудьте также сравнить и размер комиссионного обслуживания за совершение различных операций. Как правило, он несколько разнится.

Процесс покупки криптовалюты на бирже

На самом деле здесь нет ничего сверхъестественного:

• сперва создаете аккаунт и подтверждаете свою личность, если это необходимо;
• затем пополняете баланс активами, при помощи которых потом будете приобретать монеты (большинство бирж разрешают это делать как национальной, так и иностранной валютой);
• обменяйте свои активы на виртуальные по действующему на момент совершения транзакции курсу (используйте специальный механизм биржи или просто создайте ордер в торговом терминале).

Если платформа поддерживает быстрое приобретение монет с карты, то данная процедура окажется еще более элементарной.

Банки, выпускающие пластик, с которого можно оплатить криптовалюту

В России это следующие кредитные организации:

• МКБ (Московский Кредитный Банк);
• Альфа-Банк;
• Райффайзен Банк Аваль;
• РОСБАНК;
• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Тинькофф Банк;
• Россельхозбанк;
• Почта Банк;
• Сити Банк;
• Фора-Банк;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Совкомбанк;
• Восточный Банк;
• Банк Уралсиб;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ и другие.

На Украине их тоже достаточно:

• КредоБанк;
• ПриватБанк;
• Таскомбанк;
• ИзиБанк;
• Райффайзен Банк Аваль;
• МТВ Bank;
• Монобанк;
• Укрсиббанк;
• КИБ;
• Альфа-Банк;
• А.Банк;
• ЕвроПромБанк и другие.

Беларусь также не отстает по числу организаций, чьи карты участвуют в обороте криптовалюты:

• БТА Банк;
• Абсолютбанк;
• БНБ-Банк;
• Беларусбанк;
• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Паритетбанк;
• СтатусБанк;
• МТБанк;
• ИдеяБанк;
• БПС;
• БСБ Банк;
• Белагропромбанк и другие.

Как потратить криптовалюту

В принципе, за неё можно купить практически всё: различные товары народного потребления, недвижимость, онлайн-услуги, туристические путевки и т.д. Но необходимо всегда помнить об ограничениях со стороны законодательства. С 1 января 2021 года вы имеет право быть держателем криптовалютных активов. Но вот в качестве платежного средства их использовать запрещается.

Сейчас доступность криптовалюты находится на очень высоком уровне. Но я все же рекомендую учитывать все факторы, влияющие на удобство использования данного платежного средства. Если вы планируете инвестировать в Биткоин или любую другую потенциально сильную монету, всегда изучайте биржевые комиссии, учитывайте возможность использования банковских карт (дебетовых и кредитных), безопасность ресурса и степень его анонимности. Все озвученные мною выше биржи являются наиболее комфортными для работы с любыми виртуальными монетами. Именно там вы можете быстро приобрести или обменять криптовалюту, а также хранить её на надежно защищенном кошельке.