«Грязные» криптовалюты – современная реальность

«Грязные» криптовалюты – современная реальность. В подготовленном материале я расскажу Вам суть проблемы и, как быть, ведь все мы можем рано или поздно очутиться в зоне риска.

На криптовалютные кошельки периодически попадают скомпрометированные преступными сообществами биткоины и другие цифровые активы. В подобных случаях имеющиеся активы кошелька направляются в черный список регулируемых площадок.

Каким образом снизить подобные риски?

«Грязная крипта» подразумевает цифровые активы, выведенные с бирж или направляемые на преступные цели. Под разряд «грязных» монет могут попасть практически любые из общеизвестных: Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash, токены ERC-20 стандарта, стейблкоины. Пока онлайн крипторесурсы сосредоточены в основном на проверке «чистоты» монет ВТС и ЕТН, но с ужесточением AML-требований, площадки будут обращать внимание и на другие цифровые валюты.

Сведения о масштабе криптопреступности сильно отличаются. По данным от 2018 г. Европола на территории Европы каждый год отмывается порядком $5,5 млрд преступных средств, вращаемых в криптовалютах.

По данным Chainalysis, компании, отслеживающей криптотранзакции, за предыдущий год преступные сообщества отмыли в криптовалюте примерно 2,8 млрд дол (в том же 2018 году — 1 млрд). Эксперты предполагают, что львиная часть отмывается посредством внебиржевых брокеров — фирмы или агентов, организующими сделки между продавцами и покупателями, минуя криптобиржи.

В связи с этим «чистые», намайненные недавно монеты и еще не использованные, покупателям больше приходятся по душе, но они и стоят дороже. В августе этого года криптоинвестор А. Пол дал прогноз, согласно которому спустя 1-2 года большинство криптоплатформ, осуществляемых деятельность на регулируемой основе, будут разрешать пользователям вывод средств лишь на адреса белого списка.

Каким образом «грязные» криптовалюты попадают в кошельки

Регулируемые обменники и торговые площадки скрупулезно следят за оборотом монет из разряда «грязных». Они фиксируют активы, задействованные в противоправной деятельности.

Чтобы обелить монеты, запутать следы злоумышленники зачастую прогоняют через несколько кругов «грязные» криптовалюты. В ход идут разделение транзакций на небольшие части, криптомиксеры, нерегулируемые онлайн-площадки, гемблингплатформы, криптовалютные банкоматы и пр. Зачастую скомпрометировавшие себя активы продаются с существенной скидкой.

В результате манипуляций «грязные» криптоактивы могут попадать в кошельки самых законопослушных пользователей. Приобрести «запачканные» монеты в регулируемых обменниках, биржах, придерживающихся правил KYC/AML-политики, невозможно — такие активы не попадают в кошельки, площадки моментально блокируют их. Но пользователи без проблем могут купить «грязные» монеты на платформе, не поддающейся регулированию, в сомнительном обменнике или получить цифровую валюту в качестве оплаты за товары, услуги.

Какие проблемы влекут за собой «грязные» криптовалюты

Когда в цифровой кошелек пользователя попадают «грязные» токены или монеты, активы в нем оказываются скомпрометированными, а сам онлайн кошелек — попадает в черный список. Торговые площадки не разбираются, какие монеты применяли злоумышленники и считают автоматически все монеты кошелька, как задействованные в криминальной деятельности.

Если данный кошелек открыт на бирже, его блокируют до окончания момента разбирательства, требуя пройти верификацию (когда она не пройдена раньше) и объяснения происхождения средств. В ряде стран, к примеру, в Америке пользователям могут светить штрафы за «грязные» средства, так как считается, что это совместное участие в отмывании сумм. В СНГ и России применение «грязных» монет не запрещено пока.

Если это цифровой кошелек пользователя, средства из него не принимаются ни одной регулируемой биржей. Площадки обмениваются данными друг с другом об похищенных монетах, формируют ЧС украденных активов и скомпрометировавших себя кошельков. Реализовать «грязные» криптовалюты вне рамок нерегулируемых площадок или физлицам может быть далеко непросто. В случае, если покупатель поймет, что средства «грязные», он вправе отказаться от сделки, либо попросит за операцию хорошую для себя скидку.

Как ресурсы отслеживают появление «грязных» монет

Регулируемые торгово-обменные площадки криптовалют тщательно прослеживают использование нечистых монет. Это требование регуляторов: с начала 2020 г. вступила в силу 5 директива ЕС (AMLD5), связанная с борьбой с отмыванием денег, которая предписывает площадкам следить за криптотранзакциями пользователей, составлять реестры их, производить друг с другом обмен данными и доносить местным властям о подозрительных манипуляциях. Национальные законы нередко не менее жестки, а члены ФАТФ руководствуются требованиями, рекомендациями организации по регулированию криптовалют, представленными летом прошлого года.

У крупных площадок есть специальные отделы, выискивающие подозрительные транзакции. «Грязные» цифровые средства выявляются с помощью участия ботов и путем проведения ручных проверок.

Задействование биткоин миксеров —сервисов и программ для анонимизации транзакций воспринимается онлайн-ресурсами, как попытки отмывать монеты и является поводом для моментальной блокировки персонального счета. Регулируемую биржу не беспокоит вопрос, для чего пользователь применял миксер. По статистике от компании Chainalysis, 90% пользователей онлайн-миксеров используют их возможности только для обеспечения конфиденциальности, а не для осуществления преступной деятельности.

Международными AML-предписаниями не запрещены миксеры, но биржи на всякий случай перестраховываются. Это не всегда значит, что ресурс заблокирует счет, замеченный в использовании монет, прошедших сквозь миксер, но данный кошелек вероятнее всего попадет под пристальный контроль.

Биржи для выслеживания подозрительных транзакций, как правило, используют сторонние возможности, чтобы таким образом оптимизировать AML-процессы. Наиболее востребованы решения от CipherTrace, Chainalysis, Elliptic. С ними работают регулируемые обменники, биржи, правоохранительные органы.

К примеру, решение от CipherTrace способно отслеживать основной объем цифровых активов. Система мониторит активно криптотранзакции и присваивает цифровым кошелькам по десятибалльной шкале уровень риска в зависимости от того, задействовались ли монеты на нем в миксерах, скам-проектах, при операциях в даркнете, в вымогательствах, при хакерских атаках, торговле оружием, наркотиками, финансировании террора. В отличие от решения Chainalysis, решение компании CipherTrace позволяет визуализировать транзакции, графически изображая путь, пройденный «грязными» монетами.

Все изобличившие себя монеты, кошельки добавляются сразу в ЧС, доступ к которому есть у торговых площадок, применяющих решение CipherTrace. После чего биржевым системам остается только что блокировать оборот «грязных» средств и закрывать персональные счета, замеченные в нарушении, обходе AML-предписаний.

Как быть, если аккаунт на бирже заблокирован

Если площадка произвела блокировку кошелька за скомпрометированные средства, нужно максимально плотно сотрудничать с техподдержкой. В начале следует осуществить полную верификацию: предоставить в компанию фотографию или сканкопии документов, подтверждающих личность человека, и источник формирования средств на его счете.
Доказать свою непричастность к мошенничеству можно рядом путей. К примеру, предъявить скриншоты, подтверждающие покупку или перевод «грязных» монет. Торговой бирже будет проще организовать проверку на предмет того, куплены ли «грязные» монеты с банковской карты или посредством электронного кошелька. Покупки, сделанные за наличные средства, отследить не представляется возможным.

Ссориться нет смысла — исходящие угрозы не окажут ожидаемого воздействия на службу безопасности, не убедят их в невиновности. Присланный скриншот транзакции — поможет эффективнее справиться с задачей отбеливания монет.

В индивидуальном порядке все случаи изучаются AML-офицером площадки. Когда доказана невиновность пользователя, его активы возвращаются на исходный онлайн-кошелек или иные реквизиты.

Как не стать собственником «грязных» средств

Существуют несколько методов снизить риск случайного попадания в кошелек «грязных» монет:

• Проверять происхождение криптомонет через специальные приложения, сервисы (Chainalysis, Crystal, Chainalysis KYT, IdentityMindи др.), разработчик блокчейна Ethereum внес возможность проверки происхождения криптовалют путем использования функции ETHProtect.
• Покупать активы только в рамках регулируемых торговых площадок. В данном случае можно быть уверенным в прозрачности, «чистоте» приобретенных криптовалют
• Пользоваться парой кошельков: одним от регулируемой платформы для «чистых» монет, майнинга, другим — для непроверенных монет от ненадежных онлайн источников.
• Осуществлять проверку транзакций отправителей и покупать частями активы. Можно попросить партнера провести тестовый перевод на спецкошелек и проверить в нем монеты на чистоту;
• Фиксировать действия с криптовалютами: проводимые транзакции, площадку, даты, время, получателей. В случае приобретения случайно «грязных» монет, можно доказать свою невиновность.

 Как быстро избавиться от «грязных» цифровых активов

Полностью легального, оптимального варианта избавления от скомпрометированных монет не существует. Если попытаться перевести «грязные» средства на регулируемые ресурсы — счет заблокируется, а кошелек будет занесен в черный список.

Можно задействовать миксеры, перевести монеты на децентрализованный p2p-ресурс или нерегулируемую платформу, не осуществляющую KYC/AML-тестирование, продать средства за наличные, разбросать их по нескольким кошелькам либо не без риска сбыть их на черном рынке. Эти методы помогут избавиться от скомпрометированных средств. Но с точки зрения законодательства AML ряда юрисдикций такие манипуляции равносильны, приравниваются к отмыванию денег. В России и странах Содружества этот вопрос специально никак не регулируется пока, грязные кошельки криптовалют вполне распространенное здесь явление.